Autolaina, osamaksu vai leasing – mikä malli on paras?

Jos rahoitusta ei löydy omasta taskusta, on haettava pankista lainaa, rahoitettava auto osamaksulla tai vaihtoehtoisesti hankkia auto leasingsopimuksella. Mutta mikä näistä on paras vaihtoehto? Kuten autonvalinnassa muutenkin, myös rahoitusvaihtoehtoa valitessa kannattaa miettiä, mikä vastaa parhaiten omiin tarpeisiin ja omaan tilanteeseen.

Autolaina pankista

Auton voi rahoittaa lainarahalla, esimerkiksi oman pankin avulla. Pankkilainaa hakiessa tarvitaan vakuudeksi aina jonkinlaista omaisuutta, kuten kiinteistöjä, metsää tai muuta varallisuutta. Ostettava auto ei yksin riitä vakuudeksi, eivätkä pankit enää nykyään hyväksy henkilötakauksia. Pankkilainan ottaminen onkin nykyään harvinaisempi rahoitusvaihtoehto erityisesti silloin, jos tarvittavia vakuuksia ei ole käytettävissä ja mahdollinen omaisuus on jo kiinnitetty esimerkiksi asuntolainaan. Jos sopivat vakuudet löytyvät, voi oman pankin kanssa saada sovittua lainaan hyvin edullisen koron. Korko saattaa kuitenkin nousta lainakauden aikana, joten lainanottajan kannattaa varautua korkotason muutoksiin.

Kun auto rahoitetaan pankkilainalla, ostaja saa auton saman tien omiin nimiinsä, eikä ole velvoitettu ottamaan esimerkiksi kattavaa täyskaskoa, vaan voi itse tehdä valinnan tämän osalta. Lainaa hakiessa auton ostajan täytyy itse tehdä lainahakemus pankille. On hyvä varautua siihen, että prosessi vie oman aikansa.

Autorahoitus pankkilainalla

✍️ saat auton heti omiin nimiisi
✍️ voit saada neuvoteltua edullisen koron – varaudu kuitenkin korkotason muutoksiin
✍️ tarvitset aina vakuudeksi myös muuta omaisuutta ostettavan auton lisäksi
✍️ varaudu, että lainaprosessi vie oman aikansa – sinun on itse haettava ja neuvoteltava laina pankin kanssa

Auto osamaksulla – helppo ja joustava ratkaisu

Osamaksuperusteinen autorahoitus on autonostajalle helppo ratkaisu – ja siksi nykyään myös hyvin suosittu tapa rahoittaa auto. Auton ostajan ei tarvitse tehdä hakemuksia itse, vaan käytännössä koko prosessi hoituu autoliikkeen kanssa. Myyjä selvittää ostajan kanssa tarvittavat tiedot ja tekee hakemuksen ostajan puolesta. Tässä tapauksessa ostettava auto toimii itsessään vakuutena, eikä muuta kiinnitettävää omaisuutta tarvita. Monessa tapauksessa myöskään käsirahaa ei tarvita. Sovittu rahoituskorko on sama koko sopimuskauden, joten rahoituksesta muodostuvat kulut ovat helposti ennustettavissa. Osamaksu tuo maksuun myös joustavuutta, sillä sitä on mahdollista maksaa halutessaan pois ylimääräisin lyhennyksin, silloin kun oma talous sen sallii. Ylimääräisiä lyhennyksiä tehtyään auton ostajan on myöhemmin mahdollista vastaavasti tiukassa tilanteessa jättää väliin joku kuukausi, jolloin jousto toimii molempiin suuntiin. Mikäli omat tarpeet autoilun suhteen muuttuvat, osamaksusopimuksella on mahdollista myös vaihtaa autoa kesken sopimuskauden.

Osamaksusopimuksella autoa hankkiessa on hyvä huomioida, että auto on rahoitusyhtiön omistuksessa niin kauan, kun auto on kokonaan maksettu. Tyypillisesti sopimus edellyttää, että autoon on otettava kattava kaskovakuutus. Tämä on hyvä huomioida myös ulkomaanmatkoille lähtiessä, jolloin rahoitusyhtiölle on tehtävä maastapoistumisilmoitus.

Auto osamaksulla

✍️ ostajalle helppo ratkaisu: autoliikkeen myyjä hoitaa hakuprosessin ja kaikki tarvittavat dokumentit
✍️  ostettava auto toimii vakuutena, eikä käsirahaa useimmiten tarvita
✍️ kulut ovat ennakoitavissa, kun sovittu rahoituskorko pysyy samana koko sopimuskauden
✍️ tyypillisesti rahoitusyhtiö vaatii hankkimaan kattavan täyskaskon
✍️ auto on rahoitusyhtiön nimissä siihen saakka, kun auto on maksettu kokonaan – auton maasta poistumisesta on tehtävä ilmoitus rahoitusyhtiölle

Huolettomuutta arkeen - auto yksityisleasingilla

Yksityisleasing nousee auton ostamisen rinnalla koko ajan suositummaksi vaihtoehdoksi. Tällöin auto hankitaan käytännössä vuokralle. Leasingsopimus ei edellytä erillisiä vakuuksia tai käsirahaa, vaan auton saa käyttöön saman tien maksamalla sopimuksen mukaisen kuukausierän säännöllisesti sopimuskauden ajan.

Yksityisleasingin kuukausimaksu voi olla hieman muita rahoitusvaihtoehtoja suurempi, mutta se sisältää enemmän. Leasingsopimus kattaa paitsi auton käytön, myös huollot ja korjaukset, joten se on helppo ja huoleton vaihtoehto. Kulut ovat helposti ennakoitavissa, eikä yllättäviä lisäkuluja tule esimerkiksi korjausten yhteydessä. Lisämaksusta sopimuksiin on usein saatavilla esimerkiksi rengaspalvelut tai lisäkilometrejä, jos ajoa tulee paljon. Leasingsopimukset ovat tyypillisesti lyhimmillään 12 kk ja pidempään sopimuskauteen sitoutuessa kuukausierää on mahdollista saada edullisemmaksi.

Usein sanotaan, että auto on huono sijoitus, sillä sen arvo laskee koko ajan. Leasingsopimuksella auton arvon aleneminen ei jää autoilijan harteille. Varmista vain sopimusta tehdessäsi, että ymmärrät, mitä sopimus sisältää ja selvitä palveluntarjoajan kanssa omaan arkeesi sopivin kokonaisuus.

Auto yksityisleasingilla 

✍️ auto käyttöön ilman käsirahaa tai vakuuksia
✍️ kustannukset on helppo ennakoida, eikä yllättäviä kuluja tule
✍️ huoleton vaihtoehto: sopimus kattaa auton käytön lisäksi huollot ja korjaukset, sekä lisämaksusta esimerkiksi rengaspalvelut
✍️ auton arvon aleneminen ei jää autoilijan harteille
✍️  varmista, että ymmärrät sopimuksen sisällön ja valitse omiin tarpeisiisi sopiva kokonaisuus

Rahoititpa auton millä tavalla tahansa, on tärkeää, että valitset mallin, joka sopii parhaiten omaan tilanteeseesi ja tarpeeseesi. Varmista, että ymmärrät, mitä sopimukseen sisältyy ja millaiseksi kulut kokonaisuudessaan muodostuvat. Ei kannata vertailla eri vaihtoehtojen välillä esimerkiksi pelkästään koron tai kuukausierän suuruutta, vaan hahmottaa, mitä kyseisellä summalla käytännössä saa.

Autolle.com liikuttaa koko kansaa, ja valikoimastamme löydät varmasti sinulle sopivan menopelin sekä siihen sopivimman rahoitusmallin. Jos kaipaat apua sopivan ratkaisun valintaan, älä epäröi kysyä – myyjämme ovat apunasi niin auton kuin rahoitusmallinkin valinnassa. Tutustu Autolle.comissa myynnissä oleviin autoihin sekä leasingvaihtoehtoihin!

Autolle.com – liikuttavaa autokauppaa

PS. Autorahoituslaskurillamme selvität helposti osamaksurahoituksen kuukausierän haluamallesi summalle. Siirry linkistä rahoituslaskuriin.